みらいぼ家計簿が続かないのは、あなたのせいではありません
家計簿を何度かはじめて、何度かやめたことがある。この記事を開いたあなたは、たぶんそういう人だと思います。
最初に伝えたいのは、それはあなたの意志が弱いからではない、ということです。家計簿には「続けにくい仕組み」がもともと入っています。そして実は、記録を続けなくても、家計の不安を減らすことはできます。この記事ではその理由と、今日からできるやり方を書きます。
家計簿が続かない3つの仕組み
続かないのは、次の3つが重なるからです。
- 毎日締め切りが来る。買い物をするたびに入力の宿題が生まれます。疲れている日も、忙しい日も。
- がんばっても、数字が並ぶだけ。1ヶ月記録して手に入るのは「先月いくら使ったか」。それで安心できたかというと、そうでもない。
- 数日あくと、もどりにくい。抜けた数日ぶんを埋める気力はもう残っていません。ここでたいてい終わります。
つまり「毎日コストを払うのに、ごほうびが少ない」——続かないのが自然な設計なんです。ダイエットや筋トレと違って、家計簿は続けたこと自体が成果になってくれません。
そもそも、なんのために家計簿をつけるのか
いちど根っこに戻ります。家計簿をつけたい本当の理由は、記録がしたいからではないはずです。
「このままで、やっていけるのかな」という不安を減らしたいから。子どもが生まれても大丈夫か。引っ越しても大丈夫か。来月のカードの請求、ボーナスまでもつのか。
だとすると、知りたいのは過去にいくら使ったかではなく、この先どうなるかです。過去の記録は、その手がかりのひとつにすぎません。そして「この先どうなるか」は、実は記録がなくてもかなり正確にわかります。
記録のかわりに「予定」を使う
家計のお金の動きは、大きく2種類に分かれます。
- 大きくて、決まっているお金：給料、家賃や住宅ローン、保険、カードの請求、ボーナス、税金
- 小さくて、ばらつくお金：食費、日用品、ちょっとした外食
ここに家計の秘密があります。多くの給与世帯では、月々の変動の大部分が上の「大きくて決まっているお金」から来ています。食費や日用品はざっくり一定とみなしても、先の見通しは大きくずれません。（収入が月によって変わる人は、収入を少なめに置くのがコツです）
だから、毎日の記録をやめて、大きなお金の予定だけを並べる。これだけで「この先の残高」が見えるようになります。
今日からできる、記録しない家計管理
紙でも、メモアプリでも、スプレッドシートでもできます。
- いまの残高を書く。だいたいで大丈夫です。
- 毎月の決まったお金を書き出す。給料（手取りと振込日）、家賃やローン、保険。たいてい4〜6件で終わります。
- 年に数回の大きなお金を足す。ボーナス、税金、帰省や旅行、車検。思い出せるものだけでかまいません。
- 生活費は「月いくら」とひとまとめにする。直近2〜3ヶ月のカード明細や口座の出金合計から平均をとって、たとえば「月12万円」と置きます。迷ったら多めに。
- 月ごとに足し引きして、3ヶ月先まで残高を並べる。
ここまでやると、「◯月はボーナスがあるから大丈夫」「◯月は税金とカードが重なるから注意」という先の風景が見えます。毎日何かを入力しなくても、この風景は月に1回の見直しで保てます。
手で計算するのが面倒になったら
この「大きなお金の予定から先の残高を出す」計算を、自動でやるアプリを私たちは作っています。みらいぼという、記録しない家計簿です。
給料や家賃を一度登録すると、先々の残高がカレンダーに並びます。銀行口座をつなぐことも、会員登録もいりません。家計のデータはあなたのスマホの中だけに保存されます。